Comprendere l'importanza di una strategia d'investimento adeguata alla pensione per preservare il proprio capitale e il tenore di vita.
Il passaggio alla pensione segna una tappa cruciale nella vita di un individuo, con l'interruzione di un reddito mensile stabile e l'inizio di una nuova era in cui i risparmi accumulati nel corso degli anni diventano la principale fonte di sostentamento. Per i pensionati svizzeri, gestire efficacemente questo capitale è essenziale per garantire una sicurezza finanziaria a lungo termine.
Contrariamente alle idee ricevute, molti pensionati continuano a investire nei mercati finanziari. Secondo il Barometro della previdenza Raiffeisen, quasi il 60% delle persone di età compresa tra 66 e 79 anni mantengono investimenti in titoli. Tuttavia, una strategia focalizzata unicamente sulla stabilità, senza adattamento ai bisogni personali o alla nuova situazione di vita, può limitare la durata di consumo del capitale durante la pensione.
Con l'aumento dell'aspettativa di vita, la pensione può ora estendersi su venti o trent'anni, offrendo più tempo per trarre profitto dai mercati finanziari. Si tratta meno di costituire un capitale che di farlo fruttare per mantenere il proprio potere d'acquisto e il tenore di vita. La strutturazione del patrimonio deve quindi combinare flessibilità, sicurezza e opportunità di rendimento.
Nonostante il prolungamento della durata di vita, quasi il 70% dei pensionati svizzeri non modifica la propria strategia d'investimento al momento del passaggio alla pensione. Coloro che sono ben preparati dispongono spesso di una strategia adeguata. Tuttavia, per coloro che ricevono un capitale importante dalla propria cassa pensione, è cruciale valutare il modo migliore di investire questi fondi per massimizzare il rendimento minimizzando i rischi.
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